Fazer cartão de crédito com Score baixo pode ser difícil. Felizmente ainda há opções de cartões e maneiras de aumentar o score.

Quando você realiza o cadastro de solicitação de um cartão de crédito, os bancos e administradoras geralmente fazem uma análise de crédito para verificar a capacidade de pagamento do cliente, consultando dados em órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.

Mas mesmo que seu nome não esteja negativado ou não possua nenhuma outra restrição no seu CPF, pode encontrar com dificuldades de conseguir um cartão de crédito em virtude do baixo Score.

Para lhe ajudar, elencamos dicas para aumentar o score e algumas opções para fazer cartão de crédito com Score baixo.

O que é score de crédito?

O score de crédito é uma pontuação que você recebe de acordo com as suas ações em relação a contas, que é registrado pelos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC.

Ele é resultado do seu relacionamento com o mercado de crédito e leva em consideração informações como pagamentos em dia, atrasos ou histórico de dívidas junto a alguma empresa. Quesitos idade, renda e estado civil também são levados em conta.

Em uma escala vai de 0 a 1000, o score calcula quais são as chances de você deixar de pagar alguma compra nos próximos 12 meses.

Quando mais próximo de 1000, maiores serão as suas chances de obter o crédito aprovado.

As pessoas que estão na faixa de pontuação até 300 pontos estão no grupo de alto risco de inadimplência, já quem está entre 300 e 700 tem risco médio, enquanto quem tem acima de 700 pontos, encontra-se na faixa de risco baixo.

Existem algumas atitudes que ajudam a aumentar o score, enquanto outras fazem com que ele caia.

Caso você queira consultar o seu score de crédito, utilize o score do Serasa, clique aqui e se cadastre. Em seguida faça a consulta da sua pontuação.

O que significa score baixo?

Score baixo significa que a sua pontuação junto aos órgãos de proteção ao crédito não ultrapassa os 300 pontos. Assim, você está no grupo de pessoas considerado como de alto risco quando o assunto é inadimplência.

Ter score baixo é prejudicial, pois dificulta seu acesso ao crédito, seja para fazer um empréstimo, solicitar um financiamento ou um cartão de crédito.

Dicas para aumentar o score

Dicas para fazer um cartão de crédito com Score baixo
Dicas para fazer um cartão de crédito com Score baixo

Algumas atitudes ajudem a melhorar seu score e aumentar suas chances de ter acesso ao crédito. São elas:

  • Quitar dívidas junto aos credores

Seu Score nunca irá subir se você tiver negativações em seu nome, portanto vá atrás da empresa que você tem negativação e tente fazer um acordo. Ter o CPF limpo é o primeiro passo para aumentar seu score.

  • Pagar todas as contas em dia

Pague sempre suas contas em dia, se possível antes do vencimento. Não atrasar nenhuma conta é uma das formas de mostrar que você é um bom pagador.

  • Faça compras parceladas

As compras à vista nem sempre são analisadas pelos órgãos de proteção ao crédito. Por isso, de vez em quando, faça compras parceladas e pague sempre até o vencimento. Assim seu comportamento com crédito passa a ser estudado.

  • Evite pedir novos cartões de crédito ou aumento de limite

Solicitar muitos cartões de crédito ou pedir aumento de limite com muita frequência não é visto com bons olhos e pode derrubar seu score.

Se você realizou o pedido do cartão ou aumento de limite e foi recusado, espere pelo menos seis meses antes de tentar novamente.

  • Mantenha dados atualizados

Para ter uma boa pontuação é preciso ser muito transparente, por isso, mantenha sempre seus dados atualizados para que não haja divergência entre os dados, para que, se preciso, as empresas sabem onde podem encontrá-lo.

  • Ter contas no seu nome

Para aumentar seu score você precisa mostrar que tem o hábito de ser um bom pagador. Para analisar isso, esses órgãos usam as contas em seu CPF.

Por isso é importante ter contas no seu nome e pagar sempre em dia. Se possível tenha contas de consumo em seu CPF, será muito mais rápido aumentar o seu SCORE caso você pague essas contas em dia.

Opção de cartão de crédito com Score baixo

Mesmo com o score baixo, você pode encontrar o cartão de crédito ideal. Algumas opções são:

  • Banco Inter
  • Meu Pag!
  • Cartão de crédito Saraiva
  • Trigg

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O score do Serasa é a ferramenta utilizada para saber a probabilidade de ocorrência de eventos de inadimplência de grupos de pessoas conforme tempo, assim ela ajuda os consumidores e também as empresas na hora de fazer negócios a crédito.

Este sistema garante mais segurança e agilidade, além de minimizar os custos das operações creditícias. O Score de Crédito é resultado do cálculo estatístico e utiliza informações públicas e outras disponíveis na base de dados da Serasa Experian, coletadas de acordo com a lei.

Desta forma, o Score indica, de maneira estatística, a probabilidade de inadimplência de determinado grupo ou perfil no qual um consumidor se insere, sem afirmar que ele esteve, está ou ficará inadimplente.

Diante disso, uma empresa considera inúmeros fatores na concessão do crédito, portanto, o Score é alguns dos elementos, pois é a empresa que decide se vai ou não conceder o crédito.

Aumentar Score
Aumentar Score

Informações para cálculo do Score

  • Informações negativas constantes: do banco de dados da Serasa Experian, consistentes em execuções judiciais, protestos, cheques sem fundos, ações de busca e apreensão, participação em empresas falidas ou em recuperação judicial, além de anotações de inadimplência (bancos, cartões de crédito, financeiras, telecomunicações, varejo e serviços);
  • Cidade: informação cadastral que é considerada levando-se em conta o nível de inadimplência e o volume de atividade econômica de determinada região. Protestados.

Como melhorar o Score

O Score de crédito não é cadastro ou registro, entretanto, ele é calculado conforme informações públicas e anotações negativas e cadastrais disponíveis na Serasa Experian, desta forma, o resultado pode mudar, quando o consumidor atualizar os seus dados na Serasa Experian ou for negativado.

Para aumentar Score é preciso que o consumidor esteja com os seus dados atualizados no Serasa Experian, consiga quitar suas dívidas pontualmente, além de regularizar ou negociar as dívidas vencidas e não pagas.

Em todo caso, a melhora do Score não tem relação com a obtenção do crédito, já que é decisão é da empresa que vai concedê-lo. Diante disso, a Serasa Experian não interfere nessa decisão, pois cada empresa tem critérios, portanto, por exemplo, é possível que uma pessoa com Score baixo receba um crédito buscado, se assim for do interesse da concedente.

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